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带病投保真香吗？

“买保险要趁年轻，生病了就没人卖你了。”这几乎是每个保险销售员推销产品时的固定用词。不过，这一行业规则正在随着市场的发展出现变化，带病也能投保了。

长期以来，中国60岁以下带病体人群的商业保险几乎处于真空地带。消费者在购买保险时可免除健康告知，不仅简化了投保流程，也大大降低了投保门槛。这是否意味着所有的带病体都可以购买此类保险？

近几年不少保险机构都开发了覆盖带病群体的健康险，比如针对甲状腺、肾病等的专病保险，以及不针对具体疾病的广泛非标准体保险（下称“非标保险”）。其中，最为特殊、覆盖人群最广的一场“试验”是各地的“惠民保”，虽然不是专门针对非标体开发，但大部分产品都不限制年龄和既往史，原理主要是用足够大量的健康体补偿非标体，以平衡逆选择的风险。